在银行业同质化竞争严重、优质大公司直接融资渠道增加、息差逐步缩小等诸多不利情况下，各家银行都在谋求新的成长空间，而发展中小企业贷款成了不少股份制银行的“行策”。 

　　然而，尽管股份制商业银行似乎发现了中小企业贷款这座金矿，但目前还缺乏进行大规模工业化“开采”的良策。

　　“中小企业贷款难有多方面的原因，比如其经营不稳定、无法解决担保问题等。而在中小企业贷款上，目前还没有可以复制的成功模式。”浙商银行副行长陈春祥这样描述股份制商业银行中小企业贷款的现状。他说，“如果我们早一点关注这个问题，早一点研究，有可能在中小企业贷款方面会掌握一些主动，占得先机。”

　　各施所长

　　实际上，各家股份制银行都在想方设法发展中小企业贷款业务。

　　据陈春祥介绍，在今年实行从紧货币信贷政策的情况下，浙商银行总行在存贷比及额度控制符合监管部门要求的前提下会给中小企业贷款提供更优惠的政策，如将存贷比上调为125%。监管部门要求的存贷比一般是75%，也就是吸收1亿存款，可以发放7500万贷款。但针对小企业支行，浙商银行有倾斜：吸收1亿存款，可以发放1.25亿贷款。

　　此外，在信贷员收入上，该行也有倾斜，做500万以下的小企业业务，信贷员业绩挂钩比例高一点，收入挂钩比例也高一点；在不良贷款考核方面，该行对小企业贷款不良率的容忍度也适当放大一点，大企业如果说是0.3%、0.2%，小企业就可能是0.5％；在审批权限方面，该行进行了权力下放，分行行长有权审批小企业贷款，但要经过风险监控官同意，而风险监控官由总行直接管理，由总行考核风控官的收入。

　　据介绍，浙商银行中小企业业务的一大亮点是根据“民间利率”制定小企业贷款利率。陈春祥说，小企业贷款利率水平取决于当地大银行的贷款利率和民间借贷利率水平，基本上一个是上限，一个是下限。截至2007年底，浙商银行小企业授信客户1938户，占总户数的62%，增长幅度162%；小企业贷款余额27亿，增长了16.4亿，占所有贷款总数的8.4%，增长156%。