柳博：这肯定是有的，去年上半年针对深圳房价涨得很厉害的情况，总行在6月份就通知分行要放缓速度，严格控制整体风险，7月份又有一系列的风险控制文件下发下去，在房地产市场冷却之前，银行自己已经开始控制风险了。我们根据各地房地产风险的大小，将分行所在城市分为红黄绿三种区域类型，分别给予不同的风险控制等级。同时签约知名评估机构在各地进行典型楼盘的价格走势监控，以弥补公开数据的不足，等等。在房地产市场风险加大的今天，我们必然要对风险控制进一步加强。
《当代金融家》：如果房地产业形势继续恶化，商业银行是否会出台更严厉的措施？措施会有哪些？
柳博：当房地产市场恶化的时候，不是不能贷款，只是你做得时候要比较审慎。中国的银行大规模地做按揭都是近10年的事，有些银行甚至是近5年才开始的，因此很多管理并不完善。很多时候只看房子，房子不错，就把贷款放出去了。银行只看了抵押物这一个C，而忽略了其他两个C(信用和还款能力)。正确的作法是三个C 都要看的，而这三个C之间又要互相平衡和补偿，一个C差一点的时候，另外两个C就要特别强来弥补这一个C 的风险。目前国内大部分的商业银行主要是在按揭3个C 的平衡把握上，能力薄弱一些。在今天，抵押物有可能不太靠得住的时候，就要特别关注客户的信用和还款能力，这是我们的做法。
如果房地产市场进一步恶化，银行势必进一步控制个人房贷的风险尺度，同时也会调整业务策略，银行整个的策略要随着外界的变化而调整。银行还有很多其他的业务：包括小企业贷款、个人经营性贷款等，我们可以转而拿出一部分力量转到个人经营性贷款等业务，这些业务往往收益比较高，可以做得成数比较低，贷款质量受房地产价格波动的影响相对比较小。央行对今年银行的信贷额 度有所控制，银行自然会力争在额 度内赚更多的钱，所以收益高的贷款在这个时候可能是银行的新选择。
