在宏观紧缩的背景下，金融风险不断加大，外资行也纷纷强调贷款不得被用于投资房产、股票，而只能用于消费用途。相关银行为监管资金流向，还会要求贷款申请人提供明确的贷款用途证明，并且在客户授信成功后，银行还会要求客户签署贷款用途声明，并对资金流向实行用途监管、实地回访两个途径，进行风险控制。

抢滩行为着眼长远

有部分人士认为，外资行是因为贷记卡迟迟无法 “破茧”，信用消费贷款才便成了最佳替代品。但个人无担保贷款在海外成熟市场上已是一种常见且被广泛接受的金融工具，外资行推出同类产品是在促使国内的金融市场朝着更加健康、成熟的方向发展。

据介绍，在全球其他成熟市场，无担保个人贷款是一种已被广泛使用，并受到普通消费者喜爱的成熟金融产品。根据相关市场分析，无担保个人贷款在未来5年中将会发展成为一个全球总值超过1000亿美元的巨大市场。在国内市场，此前各家银行所提供的个人贷款以购房、购车贷款为主，基本都需要财产担保或抵押；此外，审核流程比较繁琐，周期冗长。虽然也有不少银行可提供个人无担保信用贷款，但基本只针对该行的少数高端客户，实际业务量很小。再加上个人征信系统不完善等因素，面向大众消费者的无担保信贷产品在中国城市市场基本处于空白。

另一个间接的影响在于，目前的外资行提供的无担保个人贷款完全是针对极有消费和资金需求的青年阶层的，而他们也将具有决定未来大部分资金的去向的能力。积极争取他们的认同，培养长期合作的关系，对于五到十年后的整个金融行业将起到至关重要的作用。详细

对于首先在内地开办这一业务，多数的外资银行的负责人表示，中国经济快速发展，居民个人消费的需求也随之大幅提升，银行的个人信用贷款业务就是为满足这类需求，随之而来的它将给银行带来巨大的直接或间接的利润收益。

中资银行仍在犹豫

对于个人无担保贷款，国内银行也有类似产品，但多比较谨慎，通常都采取定向营销方式推广，业务量相对有限。虽然在此前，宁波银行在上海推过类似的信用贷款产品“白领通”，但大多数的中资银行仍对此类业务表现的犹豫不决。