“现在股市看不准，基金这半年业绩又不好，就来咨询一下银行的理财产品。”在某银行的理财中心，陈女士告诉记者。

　　记者近日走访不少佛山银行网点发现，现在基金销售普遍遇冷，银行的人员在客户咨询理财业务时也不推荐基金产品，而是推荐银行和保险公司合作推出的一些产品。一般的保底收益率有2.5%-4.05%等几档，产品收益随银行利率调整的条款，在基准利率提高的同时自动提高收益率。

　　其实，早在2005年9月，银行和保险公司就开始合作推出万能型银行保险产品，由信诚人寿保险有限公司与中信实业银行联手在上海推出。当时的保底收益为2.5%，采取的也是利率联动的形式，而当时实际的收益率为3.3%。

　　而目前，据记者询问了多个网点关于万能型产品的回复，目前的收益率普遍是5%-6%的区间。银行人员介绍，这些产品一般收益会高于定存，同时在意外伤残及身故时可获得两三倍的保险赔偿。在初始费用方面，有3%、2%几种收费，有些银行甚至推出一些免初始费用和年费的健康增值计划。就缴纳形式来说，有两种形式，一种是趸缴，一种零存整取。

　　这一产品也吸引了不少投资者的目光，有投资者表示，“股市和基金都有风险，不能保证本金安全，这种投资至少可以保证本金安全。”

　　而一些人士则提醒，在购买银保产品时，千万不要将保险公司和银行划等号。由于保险产品是通过银行销售的，很多对银行信誉有信赖心理的消费者不自觉地将银行与保险公司挂上了钩，不少消费者误认为保险产品的收益将有银行作保证，便没有仔细阅读保险条款。这样做带来的危害就是，当您急需用钱时，只能按保单的现金价值退保，不仅享受不到分红收益，甚至有损失本金的危险。事实上，保险公司与银行间只是合作关系，银行只提供销售渠道，并不承担任何的担保责任。

　　更有专业人士指出，投资型银保产品的总收益是浮动不固定的，也就是说，虽然银保产品的收益率高于储蓄，但是稳定性却不如储蓄。如果是那些需要3%手续费，年管理费及头几年赎回时需要手续费的银行保险产品，收益率变动大，在头两三年赎回的话，可能收益率很低。