“重大疾病到底包括哪些？”近日本报陆续接到读者咨询，称他们在购买重大疾病险时，保险代理均解释按照全国统一的疾病范围承保，但却发现不同公司的重疾险包括的疾病范围不一样，女性很关注的原位癌在很多产品中属于责任免除范围。一般的重疾险不保原位癌，目前只有部分保险公司的重疾险承保，专家提醒，投保之前要针对自身需求，对保险条款进行详细的咨询。

　　原位癌严格定义并非癌症

　　记者了解到，在中国人寿、平安、太平洋、太平人寿、新华人寿等保险公司的重大疾病条款中，大部分产品把原位癌列为责任免除范围。相关人士解释，去年8月，全国保险业统一了重大疾病保险的疾病定义，规定了重疾险中必须包括的6种疾病和19种可选疾病，原位癌不属于必须承保的范围。

　　《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”)规定必须保的6种疾病是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。不过，其中的恶性肿瘤不同于原位癌，原位癌则不属于保障范围。

　　资深业内人士张先生解释，原位癌其严格意义上讲并非是“癌症”，而是癌症病变的早期阶段，在医学上与恶性肿瘤有较为清晰的区别定义，如手术切除可完全治愈，治疗不复杂，费用也不高，治愈后对身体不会造成重大损害。所以，国内外绝大多数重疾险合同均把原位癌排除在责任之外。

　　但同样是重大疾病保险，不同公司的条款可能不一样，承保的疾病范围也会有细微差别。比如，信诚人寿推出的“医本无忧”防癌保险计划就把原位癌纳入保障范围。如客户在癌症早期的原位癌阶段发现，可以提前领取保障金额的10%用于癌症早期治疗；如客户被确诊为恶性肿瘤，可领取保障金额的100%用于治疗。不过这款产品只针对癌症进行保障，覆盖的疾病过于单一。

　　同等费率保障越多越划算

　　据介绍，原位癌多发于口、唇、咽喉、肠胃肺甚至皮肤等处，能够治愈，不算重大疾病。但是，女性生殖器官原位癌发病率较高，“规范”在规定原位癌不在保障范围的同时，还明确女性疾病险除外。一般重大疾病险将原位癌列为除外责任，女性重疾险则把女性原位癌列为承保范围。对女性原位癌有担忧的女士，可以选择专门的女性重疾险加强自身保障。