随着国家经济的不断繁荣和发展，人民对银行产品的需求也越来越多，目前普通投资者主要以购买各种银行产品为投资方向。

　　今年，由于股票市场的持续低迷和走低，更多的人将投资方向转入了购买银行理财产、国债和保险上。昨日，记者就银行产品在银行中的作用等问题采访了中国人民银行兰州中心支行有关负责人和交通银行兰州分行个人金融业务部的李涛经理。他认为，银行理财产品其实是银行在竞争中的一把利器，谁做到了更人性化，结构更合理化的产品，谁就拿到了制胜的法宝，必将在市场的竞争中处于不败之地，反之将失去竞争力和市场。

　　我省银行产品起步较晚

　　在谈到银行理财产品的发展时，交通银行兰州分行个人金融业务部的李涛经理告诉记者，不要说整个甘肃，就拿国内来说，银行理财产品的起步都比较迟，基本是2000年以后才开始发展起来的。在2000年以前，银行主要还是经营传统的储蓄、贷款等业务。在2000年以后，随着市场发展的需要，才应运而生了许多银行理财产品。他说，银行理财产品毕竟是个舶来品，国内银行才做了几年，缺乏经验、缺乏人才，产品研发能力自然差。而产品雷同集中，又让国内银行面临着巨大的销售压力。就目前的情况来说，许多银行的高端理财产品，在研发过程中，都有外资银行的参与，毕竟我国银行理财产品的年龄比较小缺少丰富的经验。他还认为，目前银行产品的发展还处于发展阶段，要想进入成熟期，还需要走很多路。

　　产品创新起决定作用

　　交通银行兰州分行个人金融业务部的李涛经理认为，在银行产品的研究和开发过程中，创新是非常重要的，如果稍不注意，就会出现和其他银行一样的雷同产品，这会对销售带来很多麻烦，这也证明该产品是失败的。同时，在理财规模快速增长的同时，理财产品的种类也日益丰富，例如，与利率、汇率、股票价格、股票指数、商品、债券、基金、新股、信托等挂钩的结构性理财产品层出不穷。还有，理财产品国际化趋势明显，在全球经济一体化的大背景下，银行理财产品的投向也日趋国际化，只要全球任何一个金融市场出现投资机会，就会出现与之对应的理财产品，投资者选择的余地明显增加。 产品创新速度将不断加快。理财产品的竞争不仅体现在同一类理财产品收益率的高低，而且体现在如何设计出风险可控、收益较高的理财产品，各家银行在产品设计方面的竞争必然会推动理财产品的创新不断加快。