【本文摘要】 家庭保障体系有待进一步完善。罗先生收入是家庭经济的主要来源，占家庭稳定收入的72%，一旦发生任何风险，对于家庭财务是一个较大的风险所在。

　　客户背景： 罗先生　45岁　男　已婚　卫生保健业　医院　月收入15000元

　　该方案的年缴保费预算：25000元

　　未成年子女数：1个　 赡养老人数：个　社保情况：无　 贷款供车：无　 贷款供楼：无

　　主险：

　　附加险：

　　案 例

　　罗先生45岁，广州某医院外科医生，年薪约18万元。太太是中学教师，年薪约7万元。儿子16岁，读中学。罗先生的父亲，75岁，与其同住，没退休金。现住东山区126平方米 的一套自有住宅中，市价约82万元。另有海珠区一套129平方米住宅，市价约70万元。有银行存款46万元，国债10万元。

　　请问如何理财能带来更大收益。另外，海珠区房产外租时断时续，是否该出售？

　　理财顾问：农行"金钥匙"理财中心 赵兴良

　　理财诊断：

　　罗先生夫妇职业稳定，工资收入较高，属高收入白领家庭。从罗先生所述信息中，整理其家庭财务概况后作出分析如下：

　　1.实物资产占比高，金融资产结构单一且投资回报率较低。罗先生家庭资产主要由实物资产--房产、金融资产--银行存款和国债两大部分组成，其中房产占家庭总资产比重达73%，金融资产全部投向低收益率的银行存款和国债，投资结构不合理，整体投资回报率过低。

　　2.收入稳定但结构单一。家庭收入来源以工资为主，兼有不定期的房屋租金收入和少量的银行利息收入。

　　3.家庭保障体系有待进一步完善。罗先生收入是家庭经济的主要来源，占家庭稳定收入的72%，一旦发生任何风险，对于家庭财务是一个较大的风险所在。

　　理财建议：

　　1.建立完善的家庭保障体系。罗先生夫妇可以为自己购买一些商业保险如重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害保险、终身寿险等，如果从更加长远的角度来考虑，夫妇还应投入一些养老险，夫妇俩总计年缴保费约2.5万元为宜。保障对象应以罗先生为主，其他家庭成员为辅。