攒养老金

　　今日主角：周女士

　　(综合管理人员，今年31岁；老公33岁，项目经理。)

　　我家收入：我年薪2.8万元，我老公年薪10万元。

　　我家资产：股票目前市值3.5万元；基金目前市值1.7万元；定期存款6万元；现金1万元。另有110平方米住房一套(贷款16万10年还清，还差5年)。

　　我家保障：我和老公只有养老保险和医疗保险。

　　我家负债：每月偿还银行房贷1728.33元。

　　我家开支：每月生活费5000元。

　　理财目标：合适的时候买家庭轿车；进行合理的保险规划；不想要小孩，想生活得宽松一些；将来养老不成问题。

　　【理财分析】

　　周女士家庭总资产67万元，其中房产约55万元，定期存款6万元，基金1.7万元，股票3.5万元，现金1万元。

　　该家庭属于收入比较高的家庭，年收入总额达到12.8万元。相对收入而言，家庭支出控制得较好，每年能够产生6.8万元的结余，这为投资理财打下了较好的基础。

　　该家庭现有的资产构成中，生息资产为18％，房产自己使用，并未产生任何收益。

　　在家庭保障方面，作为丁克一族必须为自己将来的保障做一定的投入。

　　【理财建议】

　　留出2万元备用金

　　紧急预备金为当前家庭生活支出的3-6倍，建议周女士留出2万元，其中1万元存活期，其余部分采用半年或一年的定期存款或以货币市场基金等方式保存。

　　保费支出最高1.3万元

　　保险规划中保额的设计为10倍的家庭收入，保费则不宜超过家庭年收入的10％。这样保险的保障程度比较完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。

　　该家庭缺少风险保障，考虑到收入水平，其家庭各项保障费用不宜超过1.3万元，风险保障规划如下：

　　A、周女士老公的保险建议

　　考虑到先生作为家庭的生活支柱，我们将他的保额设定为100万元，在发生严重意外或疾病时家庭不会出现财务危机。

　　1、人寿保险建议——首先投保一份生存两全保险，它可以使先生无论是生存到一定年龄还是万一不幸发生意外或因病去世均可获得保险金。比如市场上的年年有余两全保险。