花旗、渣打等外资银行，最近联手保险机构，向市场推出“理财应当规划一生”的理念，并挖掘保险在个人长期理财规划上的特殊功能。

　　保险成理财规划重要一环

　　本周起，花旗(中国)将在上海、北京首推一款终身年金产品“乐活一生”，它标志着花旗成为国内首家完成“全方位代理保险方案与服务”的银行，实现了基于个人生命周期的保险规划布局：投资管理计划、少儿精英成长计划、财务安全方案和退休规划方案。

　　规划一生很重要，但很少有人真正做到。以退休养老为例，花旗提供的一份调查显示：越来越多的中国人期望提早退休，以安享养老生活，然而事实上进行退休规划的人群占比非常小，且着手养老金准备的年龄普遍较晚。花旗提供“规划一生”理念，是想推动国内理财客户，尽早为将来退休生活进行储蓄和投资，并选择合适自己的养老规划工具。

　　近年来，人们对退休后生活质量的期许越来越高，进而导致养老费用急剧攀升。为自己储备“源源不断”的养老金，已成理财规划中必不可少的一部分。“乐活一生”终身年金系联泰大都会和中美大都会人寿为花旗个人理财客户量身定制并独家提供，特点是“无限领取，终身分红，随时保本”。产品突破了目前大多数年金领到75岁或80岁即止的限制，真正实现了伴随客户一生的承诺。可保证养老金不被通胀侵蚀缩水，同时财富积累的复利效应也将显现。

　　外资行关注养老理财

　　另外，像渣打、汇丰等外资银行，目前也开始“重用”保险代理业务，与保险机构的合作不再仅限于简单的代理销售模式，彼此通过建立长期的共同利益机制，为个人理财客户提供长期的全方位理财规划，尤其关注国人的养老规划。

　　渣打中国推出的银行保险代理业务，就是从国内中产阶级对退休养老生活的观念和预期出发，着重为客户打造全面的伴随一生的理财方案。目前渣打提供的养老规划和保障方案，以养老年金保险和投资连结保险为主打，如养老储蓄，与信诚保险合作推出“福享未来”养老年金保险，以及养老投资系列的“金御良缘”保险。